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火了2年的DeFi,2020年仍然只是个开始-火星财经

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区块链

DeFi萌芽于2018年,全称Decentralized Finance,中文名称“去中心化金融”。是用来构建开放式金融系统的去中心化协议,旨在让所有人可以随时随地进行金融活动。

说的再直观点,DeFi一般指基于智能合约平台(如:以太坊)构建的加密资产、金融类智能合约以及协议。包括:货币发行、货币交易、借贷、资产交易、投融资等。

我们平时说起的闪电网络、去中心化交易所、网络借贷平台、保险平台、去中心化钱包等都是属于DeFi范畴。

与传统金融相比,DeFi具有更广泛的全球金融服务、经济实惠的跨境支付、隐私性和安全性的提升、交易的抗审查性、操作简单易懂这些优势。

DeFi是加密货币行业中目前增长最快的领域之一。行业观察者用一个新的数据指标来评估DeFi的发展情况——“DeFi中锁定的以太坊”(ETH locked in DeFi)——这个概念可以进一步扩展为“DeFi中锁定的资产总值”。

以太坊在DeFi中的使用还在继续扩展,因为到目前为止,大多数去中心化的金融生态系统都是建立在以太坊之上。专注于DeFi的时事通讯“The Defiant” 的创始人卡米拉•鲁索(Camila Russo)在最近的一期播客中谈到,DeFi是以太坊最重要的应用之一,他说道:

“我认为,在这点上,金融之所以成为以太坊目前的主要用例,是因为它在非区块链、传统经济中占有重要的地位,其已非常古老和成熟,随时可能被颠覆。我们仍然依赖许多中介机构,我们仍然不得不支付如此高的费用,我们仍然局限于我们出生的地方,我们得到的金融服务仍然有限。价值和资金的流动存在许多障碍。”

对于DeFi定位,如果把整个加密数字货币世界看作是一个独立世界的话,那么毫无疑问,DeFi就是这个世界中的金融系统。

之前有很多观点认为,DeFi没有足够用户是因为这个金融系统还不够完善,无论是速度还是体验感等等,都比不上现实的传统金融系统,所以只要我们不断的迭代提升,把速度做上去,把体验感做好就会吸引到更多用户。

但实际上,如果是实现同样的功能和目标,必须要比对手(传统金融体系)好十倍,这对于“初生”的DeFi,显然是一个不可企及的标准,追平都需要一些时间,更不用说好上十倍了。

就目前的发展现状来看,抛开效能感受不谈,仅从功能角度,DeFi作为加密数字货币的金融系统已经非常完善了。

DeFi的主要代表应用有稳定币与去中心化储备银行—MakerDAO、借贷代表—Compound、自动化代币交易所—Uniswap、预测市场—Augu、合成资产—Synthetix、无损储蓄游戏—PoolTogether、LightningNetwork(闪电网络)等。

可以说,DeFi 应用范围很广,几乎涵盖了传统金融的主要领域。只是在这诸多应用中,掀起最大波澜的无疑要属去中心化借贷项目了,这也是DeFi继加密货币之后走出的第二步。

去中心化借贷,由平台作为出借方,但资金存储在智能合约上。主要特点是:基于数字资产的抵押、通过自动化实现即时交易结算、用超额抵押模式代替信用审查。

在ICO被市场淘汰,STO门槛又高的情况下,DeFi去中心化借贷自然而然的成为了币圈首选融资方式。

所以DeFi已经不是在对于某个局部功能进行优化,而是应该找到可以带来更多用户流量的重点突破一一出圈。

DeFi 是加密世界近 2 年最受关注的明星赛道,但它的发展深受以太坊市场的局限。而比特币市值 1600 亿美元,是以太坊的 6 倍,若以太坊的上千个生态应用撬动比特币这一资产,无疑能为其“世界计算机”的故事画上浓墨重彩的一笔。

2 月 14 日,火币全球站宣布,将在以太坊上发行 1:1 锚定比特币的 HBTC。

火币公链相关负责人表示,目前大多数DeFi应用都活跃在以太坊公链上,而在加密世界中比特币资产才是绝对的王者。HBTC作为连接中心化市场和DeFi市场的桥梁,使用户可以便捷无缝地使用比特币参与以太坊上DeFi市场的运作,为DeFi市场提供优质资产,促进整个DeFi的市场繁荣。

DeFi 现在最大的问题是局限在以太坊生态,这个圈子里唯一有价值的底层资产就是比特币,所以,没有比特币的 DeFi 将难堪开放式金融的大任。因为它的底层资产(主要是以太坊和 USDT)都是存疑的。

作为致力于解决中心化金融信任风险的DeFi,在2月15日和2月18日这两天,却因为自身安全问题导致被套利,而锁定的资产遭遇丢失,也让大家对DeFi生态问题产生了担忧和不信任。

对于DeFi来说,想要分到金融市场这块大蛋糕,只有真正做到去中心化,才能拥有制胜法宝。要成功成为一种被广泛接受使用的货币没有那么简单,需要的也不仅仅是技术上的支持,可能相比于依赖DeFi,加密数字货币更需要一群有力的代言人,来为其争取种种权益。

2020年整个行业的黑客盗币的风险将会增加,会逐步形成黑客团队、安全团队、项目团队等多方在安全性问题上面的博弈态势。对此,DeFi的未来道阻且长,2020年仍然只是个开始。

免责声明:本文不构成任何投资建议,仅代表个人观点。币市有风险,投资需谨慎。

每日名言:“坚果壳”理论:金融世界是动荡的混乱的,无序可循,只有辨明事理,才能无往不利。如果把金融市场的一举一动当作是某个数学公式中的一部分来把握,是不会奏效的。数学不能控制金融市场,而心理因素才是控制市场的关键。更确切地说,只有掌握住群众的本能才能控制市场,即必须了解群众将在何时以何种方式聚在某一种股票货币或商品周围,投资者才有成功的可能。——索罗斯

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(编辑:讯捷财经网)

标签: 资产 以太

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