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银保监局, 北京结构性存款业务改造:严格控制总业务量和增长率 加强资金来源筛选

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银行

结构性存款监管进一步加强。

6月12日,《华夏时报》记者获悉,《关于结构性存款业务风险提示的通知》(简称《通知》)在北京, 银保监局,发行,给辖区内的银行提供了四条提示。

具体而言,上述《通知》要求“严格控制总业务量和增长率”。全年结构性存款业务增长过快的银行应采取有效措施,逐月缩减结构性存款规模,到2020年底,总量控制在监管政策要求的范围内。“加强资金来源甄别”,银行要加强对购买单位结构性存款资金来源的甄别,防止个别企业利用银行获得的低成本信贷资金进行闲置套利;“确保产品设计的审慎合规性”和“切实规范和宣传销售行为”等。

为进一步规范结构性存款业务,维护存款市场健康竞争秩序,防范结构性存款业务的各种风险北京银保监局表示,在下一阶段,我局将继续跟踪监测各银行结构性存款业务发展情况,对压力下降较弱的银行进行现场核查,对存在的违规行为采取相应监管措施。

事实上,在“新资产管理条例”打破新交易所的背景下,银行纷纷使用结构性存款替代资本保全和财富管理,银行结构性存款业务规模迅速扩大。然而,结构性存款的风险也暴露出来了。

东方金诚, 徐承远,首席金融分析师《华夏时报》在接受采访时指出,目前结构性存款的主要风险在于产品设计和销售中的违规行为。一方面,结构性存款涉及衍生品投资,如果产品设计不合理,在金融市场快速波动的情况下,可能会导致投资风险。另一方面,从银行的角度来看,如果目前的债务压力没有减少,商业银行将继续依赖结构性存款来扩大其报表,这可能导致资产负债利率反转,影响商业银行的盈利能力。

同时,本报记者也注意到,近两年来,监管部门一直在不断加强对结构性存款的监管。

其中,去年9月,北京银保监局发布了《关于规范开展结构性存款业务的通知》号文件(以下简称“289号文件”),提示了当时银行业金融机构结构性存款业务存在的突出问题和混乱,并提出了相关监管要求。

6月12日,北京银保监局指出,自289号文件发布以来,辖区内各相关银行按照监管要求,有序推进结构性存款业务合规整改,产品规模稳步下降,业务增长有效放缓,明显低于全国平均水平。

数据还显示,截至2019年底,北京结构性存款余额为9920亿元,较289号文件发布前一个月下降了17.4%。截至2020年5月底,北京结构性存款余额较年初和去年同期分别比全国低12.2和21.3个百分点。

但北京银保监局也表示,自2020年以来,辖区内部分银行结构性存款业务规模有所反弹,增量增速达到“双高”,加剧了存款市场的非理性竞争,促使个别企业在流行期使用低息信贷资金购买结构性存款套利。与此同时,一些银行在产品设计、促销和销售方面还存在一些不谨慎的行为。

值得一提的是,总体而言,在严格监管下,中小银行的结构性存款将面临更大的压力。

相关数据显示

“对结构性存款的严格监管将增加中小银行债务方面的压力。”根据华泰证券研究,为了维持债务方面的稳定,中小银行可以通过发行银行间存款证来弥补(过去两年,股份制银行的银行间负债比例有所下降,但仍有改进的空间)。然而,银行间存款证不包括在普通存款中,在流动性指标等的限制下,中小银行对存款的竞争仍未减弱。此外,中小银行可以停止发行跨年度结构性存款,或发行短期结构性存款进行展期,从而在短期内延缓结构性存款的压力降,但这只能推迟问题的解决。总的来说,中小银行的债务压力急剧增加,流动性管理更加困难。

(文章来源:《华夏时报》)

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