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银银行登陆普惠金融任务繁重小额信贷规模频频增加

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今年以来,支持普惠金融发展的政策不断出台。日前,银中国人民银行数据显示,截至5月底,普惠小额贷款余额为12.9万亿元,同比增长25.4%,增速比人民币贷款增速高出12.2个百分点;普惠小微贷款前五个月增加1.4万亿元,同比增长5381亿元;普惠小额贷款支持小微企业2863万家,同比增长21%。

然而,纾困小微企业发展过程中仍存在一些问题,在过去的7个月里,监管部门多次宣布对银银行小额贷款数据的虚假和错报进行处罚。一方面是社会责任和运营风险。银银行在登陆普惠金融的过程中,仍然难以平衡两者之间的关系。

小微企业贷款频出错

今年,监管机构加强了对银银行支持普惠金融的评估。

自7月份以来,国家外汇管理局浙江省分局、央行, 宁波中心分局、银保险监督管理委员会丽水监督分局等监管机构先后公布了一批处罚信息,其中包括对丽水贷款企业类型分类不准确的处罚

根据处罚的具体内容和后续整改措施,记者于10月10日联系了稠州银分行。该行相关负责人告诉记者,据他了解,该行账户经理根据某企业提供的信息将其录入银银行系统时,企业数量显示不足50家,银银行系统根据该信息自动匹配该企业。小型和微型企业;但是,根据企业的实际信息,企业的确切数量为61家,不属于小微企业,导致贷款企业分类不准确,小微企业贷款数据虚高。

稠州银银行相关负责人表示,该行已针对上述问题采取了整改措施,包括对账户管理人员的处罚和相关责任人的问责。

某城市商业银行信贷部的一位人士承认,小微企业与银银行之间往往存在信息不对称,银银行很难了解企业真实的财务信息和非财务信息,也很难真正掌握企业的信用状况和绩效状况。“以企业数量为例,特别是在疫情期间,银很难亲自去企业查看人数,主要是企业的经营情况。”

除了稠州, 银银行之外,许多银银行也因小微企业而受到处罚。根据前银保监会上饶监管局、江西德兴农村商业银行、江西鄱阳农村商业银行、江西婺源农村商业银行发布的信息,农村商业银行存在虚报农业和小微企业贷款数据的违法违规行为。根据《中国经营报》第75条,上饶监管分局决定对上述四家农村商业银行各处以30万元罚款;今年3月,北京银保监局以多种理由对北京农村商业银行进行了处罚,如虚报小额贷款“1104”报告数据;今年2月,江西银保监局向江西进贤农村商业银行、南昌农村商业银行、江西新建农村商业银行发出举报,6家银银行,包括10023.com的赣昌农村商业银行、10044.com的农村商业银行和10046.com的农村商业银行,因虚报涉农贷款数据受到处罚

落地小微贷款存两难

然而,在采访中,许多银业界人士坦诚承认,尽管监管当局鼓励银银行在普惠,开展金融业务,但在向小微企业发放信贷方面存在诸多困难。银一家股份制银行分行的一位人士坦言,今年以来,该行已经召开了多次小微企业信贷动员大会。“但是,由于COVID-19流行病的影响,大多数小微企业都有很大的风险,现在的问责制非常严格。我们对小微企业贷款的热情确实不高。此外,出于风险控制的考虑,我行目前发放的小微企业贷款要求企业提供担保。”

“对于一些经营状况不佳的小微企业,银银行更加谨慎。虽然政策要求银银行加大对小微企业的支持力度,但一旦无担保小微企业破产,银银行的贷款就无法收回,这是一个必须考虑的风险问题。”前述城市商业银行的信贷来源称。

另一位来自某城市商业银行的人士表示,与大企业相比,有许多中小企业信用评级较高,但其信用文化薄弱,整体信用水平较差。中小企业的不良贷款率远远高于大企业。

业内人士认为,在银和纾困推广小微企业非常重要。在COVID-19疫情爆发之初,监管机构提出,由于疫情的影响,逾期贷款可以确保还款不计入不良贷款,也不计入一定延迟期内的信用记录;进一步提高不良贷款容忍度。对于受疫情影响较大的地区和行业,可以进一步提高对小微企业不良贷款的容忍度;进一步落实尽职调查豁免要求。如有充分证据证明小微企业因疫情无法偿还,则视为不可抗力,银分行应避免追究经办人员的责任。

“尽管监管机构已经提高了对小微企业的容忍度,但在银层面实施起来并不那么容易。”银分行股份有限公司管理层告诉记者,银分行仍然需要对股东和员工负责,如果要盈利,将对其分支机构进行严格评估。

上述城市商业银行信贷部补充:“近年来,国有大银行和股份制银银行积极参与普惠金融业务。银大中型银行都有上限

(文章来源:中国管理网)

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