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在贵宾室 是财务经理转移了几千万的存款!

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银行

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近日,西安铁路运输中级法院出具的行政判决显示,招商银分公司有限公司西安曲江池北路分公司(原银, 招商分公司)在银行股份有限公司向日葵客户账户中的15笔累计金额超过人民币182万元的资金,被银行财务经理等人通过以下方式提取

据周某清的家人说,直到财务经理跳下大楼,他们才意识到这个问题。

值得注意的是,因上述财务经理周某某,而遭受财务损失的客户有十余家,且争议涉及的大部分转账交易都是在银银行卡、身份证和密码可用的前提下完成的。

多位储户资金被悄悄转走

上述行政判决表明,2016年7月20日,周某清向西安雁塔区人民法院提起民事诉讼,认为招商银分行西安雁塔广场支行工作人员非法经营,致使周某清在该行开立的招行金葵花卡账户中15笔、累计金额为182.05万元的资金被该行理财经理周某某等人以银行转账、柜台取现等方式支取,给周某清造成损失,请求法院责令其支付所提存款的本息

图像来源:中国裁判文书网

据《中国商报》报道,周某清,的女儿赵,女士说,该行西安雁塔广场支行的金融账户经理周某某,是周某清的金融账户经理,他每次去网点办理金融业务,都会在贵宾室办理,由周某某http://办理

值得注意的是,根据陕西省高级人民法院2019年底的民事判决,招商, 银, 西安雁塔广场支行的另一位向日葵客户李某,称其财务经理周某某利用了她的职位。2013年3月至2016年3月,李某银银行卡以办理理财业务的名义,7次将471万元人民币转入其父亲或与其关系密切的其他人的账户。

图像来源:中国裁判文书网

李某说她没有柜台转账的交易习惯,但这七笔异常转账都是通过柜台转账完成的。于招商市银银行西安雁塔广场支行未严格遵守法律规定、监管规定和惯例,也未检查转让方5万元以上业务的身份证。转让方与存款方之间的代理关系未得到核实,员工的非法操作未被及时发现和制止,导致其银银行卡资金被盗转账。

根据民事判决,根据审判中发现的事实,涉案的7笔款项是周某某,李某,于,强路路和何锋锋在招行的银行10007.com/支行将涉案的李某账户转入涉案的银行账户

根据判决,招商银分行西安雁塔广场支行表示,“之前并没有太在意,直到2016年3月周某某跳楼后,我们才察觉问题,但是资金已经在之前陆续被转走了,前后约有180多万元。至今资金仍未追回的客户还有十多人,金额约有几千万元。”不清楚所涉及的七笔交易的收款人。

招商银分行西安雁塔广场分行也表示,周某某在2016年之前是他的财务经理,也是李某的财务经理。2016年1月,周某某被调到周某甲是周某某的父亲,王某某据说是周某某的前岳父,

周某某于2016年3月底自杀。

为何操作合规的情况下,

根据上述民事判决,法院认为客户资金仍被不明转出?

据《中国商报》报道,李某表示,当资金多次转出柜台时,他在贵宾室办理财务管理业务,在此期间,周某某会带着李某身份证、银银行卡等资料到外面复印。“拿起视频后,发现周某某把他的文件交给了在外面等候的接头人,接头人处理了取款或转账业务。”

判决显示,李某说,涉及的7笔转账都是周某某让他购买的理财产品,但他们没有让他签署书面信息;涉及的七项操作都是李某在周某某,的办公室坐在周某某电脑对面,而周某某在他的电脑上操作。周某某拿着李某银的银行卡输入了账户名称和账号。密码是李某,输入的,输入时会被阻止。有时,周某某说他的密码输入错误,所以他反复输入;每次手术后,他只能看到一个成功的界面,他没有问周某某钱去哪里了;无论经办人如何变化,实现上述转款的前提条件是同时掌握李某的银行卡及账户密码。

招商银分公司西安雁塔广场分公司表示,涉案7笔交易发生的时间点其都在银行贵宾室,周某某以需要复印为名拿走其银行卡和身份证,之后拿着复印件返回。周某某的职责是向李某,提供财务建议,而转让行为是李某的个人行为;周某某行为是个人行为,不是职务行为,不构成表见代理,与招行雁塔支行无关。

该判决表明,一审法院认为李某所主张的存款已经被李某本人以及其委托的人用真实的密码转走,李某对于资金转给谁以及用途明知,招行雁塔支行的柜台转款业务合法;

事实上,据《中国商报》报道,很多被转出的客户反映,他们账户中的资金多年来已经被多次积累和转出。为什么客户没有发现在于购买理财产品的钱被转出了?

上述银银行相关业务人员表示,理财产品购买成功后,客户可以在网上银,和银银行进行核对确认,大额转账一般会得到通知。

赵,表示,在李某所主张的银行违约行为不成立,要求该行承担已被转走的涉案7笔款项的给付义务依据不足,对其诉请不予支持;至于其涉案账户涉案7笔款项实际转入案外人王某某、周某甲、于某某、何锋锋账户而与收款人之间的债权债务关系,李某可另循合法途径解决。到期的每种产品的收入都可以定期支付,因此在此期间,人们的关注较少。即使进行了查询,信息也是通过周某某在经销店查询的

资金出问题的一些客户多数是年龄较大的客户,且都是与周某某有长期合作关系,更多是通过网点办理业务,购买理财后一般很少去网上查询,

银行“小鬼作怪”

根据上述行政判决,陕西银保监局早在2019年6月21日就已经做出了《信访事项答复函》。同时,批复认为,招行西安分行周某某事件反映了我行在员工行为管理、反业务风险防范、重要岗位轮换、员工异常行为调查等方面机制不完善。具体制度的实施是以于,的形式进行的,对案件风险的防范和控制是不够的。2017年客户上访事件后,我局采取了发布监管提示、约谈分行高管等监管措施,要求我行从五个方面进一步加强和完善员工行为管理和内部控制。下一步,我局将继续关注本行相关问题的内部整改责任追究,并根据本行监管检查和整改责任追究情况,进一步采取监管措施。

值得注意的是,20日,新华社在半个月内发表了文章《银行“小官”,何以变巨贪》。

频频洞穿内部监管

最近,在银的工业中出现了许多“小官员和大贪婪”的案例。涉案人员数量庞大,造成负面影响和经济损失,不亚于于的腐败“老虎”

半月记者发现,在很多案例中,银的“小官员”都是于,金融资源密集型部门的腐败分子,涉案金额从几十万元到几亿元不等,表现出以下特点:

搜狗网半月记者发现,于, 银银行基层腐败现象屡见不鲜,如地市支行的部门负责人、副总经理、产品经理和工会官员拥有实际的审批权。

一些长期处理金融职务犯罪的检察官表示,职位低并不意味着他们没有分配金融资源的权力。关键是相关人员是否“身居要职”、“拥有一定权力”、“能够从信息不对称中获利”。

在与搜狗网相关的案件中,银行业的“小官员和大贪官”经常利用贷款审核和发放、伪造假汇票、不良资产催收法律服务、开立银行间账户、虚拟第三方融资租赁中介等漏洞相互勾结。

文章称:上海市浦东新区检察院第七检察部部长任逄政,表示,在日常办案中,他发现银银行目前的内部纪检监察人员与普通民营企业的风险控制人员相比。专业性有待提高,如“对大量资金的流向不够敏感”、“对密钥管理不够认真”、“银分行部分操作人员挪用数十亿资金后被发现”。

他说,一些银银行没有太多举报金融犯罪的动机。在处理一些涉及银银行的金融案件时,银银行更愿意使用民事手段追究责任,而不是刑事手段。“部分原因可能是忌惮银银行内部人员涉嫌刑事案件,给银银行带来了负面的社会影响。”

(文章来源:国家商报)

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