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股票抵押贷款利率倒计时“换锚”

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离股票抵押贷款利率“换锚”的最后期限只有一个月了。你转让抵押贷款了吗?根据记者的调查和采访,很多国有银行的数据显示,其广州只有20%左右的客户主动选择转行,而且大部分还没有主动选择。其中,大多数选择LPR作为定价基准。

目前,距离改变现有抵押贷款基准利率的最后期限只有一个月了。在现有贷款中,由于抵押贷款的长期性,选择固定利率还是浮动利率已经成为许多现有抵押贷款人的难题。记者从多家银行了解到,虽然从2月底开始已经通知客户通过各种渠道进行切换,且切换渠道多样简单,可以通过手机银行、智能柜员机、贷款服务银行等渠道完成,但主动选择切换的比例不高。

广州国有大行:主动转换仅占20% 选浮动利率占多数

许多大型国有银行表示,在其广州只有约20%的客户积极选择转换,其中大多数选择转换到LPR作为定价基准。

对此,抵押贷款行业资深人士郑大源,表示,大多数人还没有回头,仍在观望。一些借款人认为抵押贷款是长期的,不能判断LPR的长期趋势,这可能会增加转换后的每月贷款。

前年开始加入月供族的黄,小姐叹了口气:“如果你选择一个固定的利率,LPR将来会减少,你会支付更多的利息。如果你选择LPR,LPR将来会崛起,你还是会付出更多的利息。你应该选择还是不选择?如何选择?我想赌博,我没有底。”

那么,银行将如何处理未转换的股票抵押贷款?

工行,农行,中行和建行都表示将继续通过各种渠道进行宣传,促进现有个人贷款的转换。对于2020年8月31日前未能转换定价基准的,我行将按照中国人民银行当时的相关要求执行。记者了解到,到目前为止,对于尚未转换的股票抵押贷款,央行还没有出台相关措施。

然而,一些银行帮助没有批量转换到LPR定价基准的客户。交行,招行,浦发,民生,等。所有人都表示,他们将代表客户分批更换。

对于银行进行批量转换,如果客户不同意,可以登陆手机银行或者在贷款办理网点签订合同转换成固定利率。

选固定利率还是浮动利率?

“对于借款人来说,无论他们选择固定利率还是‘LPR加’浮动利率,他们都面临着利率风险。”民生,银行首席研究员温彬,表示,LPR目前呈下降趋势,因此如果选择LPR浮动利率,抵押贷款成本将会降低。然而,在未来,如果LPR利率上升,抵押贷款利率将上升,甚至可能超过前一个月的成本。

温彬进一步指出,在短期内,利率将在未来两三年内持续下降。然而,LPR分为一年期和五年期,大多数抵押贷款与LPR五年期利率挂钩。利率的下降更倾向于一年期LPR利率,而国家政策是保持房地产市场的整体稳定,因此LPR利率在五年内的下降是有限的。此外,由于形势变化、通货膨胀水平、就业水平和国际收支水平等多种因素的影响,LPR中长期趋势目前难以预测。

因此,温彬建议,应根据自身情况、贷款价格、贷款期限和贷款余额综合选择更合适的利率转换方法。“如果以前的按揭利率价格折扣比较大,而每月还款的剩余时间比较长,你可以选择一个固定的利率,这将有助于锁定每月的还款成本,方便家庭的收支安排。如果每月供应的剩余时间很短,贷款余额不多,一旦LPR逆转,利率风险就会增加

据记者计算,如果是100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款,购房者每月的还款额可减少约90元,30年后总利息可减少约32400元。

 相关规定

从2020年1月1日起,金融机构对新增贷款不再使用基准利率,贷款定价主要参照LPR。对于之前的存量贷款,根据央行2019年12月28日发布的第30号公告,存量浮动利率个人贷款定价基准的转换于2020年3月1日正式启动,原则上于2020年8月31日前完成。

央行给出了两种转换选择。

一是浮动利率改为“LPR加分”,即原合同约定的利率定价方式改为LPR作为定价基准(加分可以为负),加分在合同剩余期限内保持不变。

其次,它被转换成固定利率。此外,定价基准只能转换一次,转换后不能再次转换。

固定利率

  和LPR+加点浮动利率对比

一些银行家举了一个例子,说如果基准贷款利率(4.9%)目前实施,将会有10%的下调,即4.41%。如果折算成LPR,则2019年12月原合同利率与LPR的差额为(4.41%-4.80%=-0.39%),即在合同剩余期限内,抵押贷款利率将折算成LPR-0.39%、-0.39%”。附加值保持不变。未来,LPR的抵押贷款利率将会上升和下降,LPR将会增加抵押贷款。

如果借款人选择改为“固定利率”,则在整个合同剩余期限内,抵押贷款利率为4.41%。

毕竟,选择固定利率还是浮动利率取决于LPR的趋势。目前,一年期LPR的最新价格为3.85%,五年期以上LPR的最新价格为4.65%,已经连续三个月“不活跃”。自去年8月LPR报价机制改革以来,今年7月已有12个报价。其中,一年期LPR已经连续四次下降,分别在去年9月和11月以及今年2月和4月,分别下降了5个基点、5个基点、10个基点和20个基点;分别;LPR五年多来已经连续三次下降,分别在去年11月、今年2月和4月下降了5个基点、5个基点和10个基点。

(文章来源:广州日报)

每日金融名言:股市下跌时成交量可以不用放大,股市上长时成交量必须放大。

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